คู่มือการกู้เงินซื้อบ้าน มาให้เพื่อนๆ พิจารณาก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงินมาซื้อบ้าน ซึ่งอย่างแรกเราต้องตรวจตราความพร้อมตัวเองก่อนซื้อบ้าน
การมีบ้านในฝันเป็นของตัวเองสักหลัง อาจเป็นความฝันของใครหลายๆ คน แต่ก่อนที่จะล่าฝันเพื่อบ้านสวยนั้น เราต้องสำรวจความพร้อมของตัวเองสักนิด ก่อนตัดสินใจซื้อ ซึ่งเมื่อคุณตัดสินใจที่จะซื้อบ้านสักหลัง คำถามมากมาย อาทิเช่น จะหาบ้านดีๆ ได้จากไหน จะกู้เงินธนาคารอะไร และต้องทำอย่างไรบ้าง ซึ่งเรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญ และมีความซับซ้อน เพราะบางครั้ง เราอาจกู้ไม่ได้เท่าที่หวังไว้ หรือกู้แล้วมีปัญหาการผ่อนชำระหนี้ตามมาภายหลัง
หลังจากนั้นแล้ว เราจะต้องเข้าใจขั้นตอนต่างๆ ที่ธนาคารใช้วิเคราะห์สินเชื่อ
การวิเคราะห์สินเชื่อ (Underwritting) เป็นกระบวนการพิจารณาสินเชื่อว่าเมื่อธนาคารปล่อยกู้ไปแล้ว ผู้กู้จะสามารถผ่อนชำระหนี้คืนให้กับธนาคารได้หรือไม่ โดยธนาคารจะตรวจสอบเอกสาร และข้อมูลประกอบ
โดยทั่วไปแล้ว ในการวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อกำหนดวงเงินกู้ ธนาคารจะใช้หลักพิจารณาสินเชื่ออยู่ 2 หลักใหญ่ๆ คือ เงินรายได้ เพื่อพิจารณาว่าคุณจะชำระหนี้ได้อย่างสม่ำเสมอตลอดระยะเวลากู้หรือไม่ และธนาคารจะต้องมีทรัพย์สินที่มีมูลค่าคุ้มหนี้จำนองเป็น หลักประกัน เผื่อไว้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารก็จะสามารถบังคับจำนองขายทอดตลาดหลักประกัน และนำรายได้มาชำระหนี้
หลักเกณฑ์สำคัญ 3 ประการที่ธนาคารใช้พิจารณาการให้สินเชื่อ
1. หลักความสามารถในการชำระหนี้
ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้ของผู้กู้ และผู้กู้ร่วมเป็นหลัก โดยพิจารณาให้กู้ประมาณ 30-40 เท่าของรายได้เช่น ถ้าคุณมีเงินเดือน 100,000 บาท จะกู้ได้ในวงเงินสูงสุด 3,000,000-4,000,000 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะของอาชีพ และความมั่นคงของรายได้ด้วย
นอกจากการพิจารณาเรื่องเกณฑ์ของรายได้แล้ว ธนาคารยังพิจารณราเรื่องสัดส่วนเงินงวดต่อรายได้สุทธิประกอบด้วย (Monthly Payment to Net Income Ratio) ไม่เกิน 33%
2. หลักประกันเงินกู้ พิจารณาดูจาก 2 ประเด็น
2.1 ความเหมาะสมของหลักประกัน
– บ้าน หรือที่ดินจะต้องโอนเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ทุกคน (ยกเว้น ผู้กู้ที่เป็นคู่สมรส บิดามารดา บุตร และพี่น้อง)
– หากเป็นอาคารต้องสร้างเสร็จอย่างน้อย 90% (กรณีจัดสรร)
2.2 มูลค่าตลาดของหลักประกัน จะต้องสูงกว่าวงเงินกู้มากพอสมควร โดยมีสัดส่วนประมาณ 70-85% ของราคาซื้อขาย หรือมูลค่าของหลักประกัน ยิ่ง สัดส่วนมูลค่าเงินกู้ต่อหลักประกัน (Loan to Value Ration) น้อยลงมากเพียงใด ธนาคารก็มีความเสี่ยงน้อยลง โอกาสกู้ได้ก็มีมากขึ้น
สินเชื่อบ้าน – 02
สินเชื่อบ้าน – 02
3. หลักคุณสมบัติอื่นๆ ที่ผู้กู้จะลืมไม่ได้
– อายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับจำนวนปีที่ขอกู้แล้ว จะต้องไม่เกิน 70 ปี
– ผู้กู้ร่วมรายอื่น นอกจากผู้ที่เป็นคู่สมรส บิดามารดา พี่น้อง หรือบุตรแล้ว จะมีผู็กุ็ร่วมคนอื่นได้อีกไม่เกิน 1 คน
– ผู้กู้ร่วมที่ไม่ใช่คู่สมรส และบุตร จะต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมในทรัพย์ที่จำนองด้วย
– ประวัติการชำระหนี้ ในกรณีที่ผู้กู้ต้องการขอกู้เงินเพื่อไถถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่นๆ ผู้กู้ต้องมีประวัติการชำระหนี้ดีมาแล้วอย่างน้อย 12 งวด
อย่างไรก็ตาม นี่ก็เป็นเพียงหลักเกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อทั่วไป หากเป็นสินเชื่อสวัสดิการ หรือสินเชื่อโครงการพิเศษต่างๆ แล้ว ธนาคารอาจผ่อนปรนเงื่อนไขการกู้ได้
สุดท้ายนี้ ขอให้เพื่อนๆ ช่วยเป็นกำลังใจให้ผู้ที่ประสบภัยที่อยู่ในพื้นที่น้ำท่วม หรือกำลังเตรียมการรับมือกับน้ำท่วม ให้ฝ่าวิกฤตนี้ไปให้ได้ ซึ่งถ้าเพื่อนๆ สามารถช่วยเหลือสิ่งใดได้ก็ขอให้ช่วยเหลือตามกำลังความสามารถครับ
แหล่งข้อมูล : infinitydesign
บทความอื่นๆน่าสนใจ
– เตรียมความพร้อมก่อนกู้เงินซื้อบ้าน
– ซื้อบ้านอย่างไร ไมให้ตกเป็นเหยื่อโปรโมชั่น
– ของแต่งบ้านที่ไม่เป็นมงคล 7 อย่าง
– 7 หลักเลือกซื้อบ้านจัดสรรดีตามฮวงจุ้ย
– เลือกคอนโดแบบสตูดิโอ คุ้มหรือไม่
– เทคนิคการจัดห้องน้ำขนาดเล็ก
– คิดจะสร้างบ้าน ระวังแนวรถไฟฟ้า
– สาระสำคัญ ในสัญญาจองบ้าน
– เสริมฮวงจุ้ยให้ชีวิต ด้วยของแต่งบ้าน 9 อย่าง
– 5 เคล็ดลับดีๆ แก้ปัญหาฮวงจุ้ยคอนโด
– วิธีแก้ปัญหา สำหรับห้องโดนแดด
– เทคนิคกำจัดกลิ่นอับในที่นอน
– กำจัด 10 จุดอ่อน แก้ไขปัญหากู้เงินซื้อบ้านไม่ผ่าน
– เลือกซื้อคอนโด อย่ามองข้ามที่จอดรถ
– แต่งบ้านให้โชคดี ลองใช้สีต่อไปนี้สิ
– อยากแต่งบ้านให้โชคดีตามหลักฮวงจุ้ย ต้องเลือกใช้สีให้เหมาะสม
– พื้นที่ใต้บันได ทำอะไรได้บ้าง
– การทำความสะอาดห้องครัว ให้สวยปิ๊ง สไตล์โฮมเมด
– 13 ข้อที่ควรระบุไว้ในสัญญาเช่า
– เทคนิคดีๆ ผ่อนบ้านอย่างไรให้หมดเร็ว
– เทคนิคเลือกของแต่งคอนโด ตามหลักฮวงจุ้ย
– ฮวงจุ้ยดี บ้านมือสองก็มีโชคได้
– ไอเดียกั้นห้อง ไม่ง้ออิฐปูน
– แต่งห้องสวย ด้วยกรอบรูปสุดชิค
– เคล็ด (ไม่) ลับการจดทะเบียน นิติบุคคลหมู่บ้านจัดสรร
– 4 วิธีประกาศขายบ้าน คอนโดออนไลน์ ให้ทำเงิน
– นอนหลับสบาย แค่จัดฮวงจุ้ยห้องนอน
– รูปปั้นสัตว์มงคลเสริมฮวงจุ้ย
– 6 คำถามน่ารู้ ก่อนทาบ้านสีพาสเทล
– ไอเดียเจ๋ง เปลี่ยนกระถางแตก ให้กลายเป็นสวนขนาดเล็ก
– ทำอย่างไร เมื่อผ่อนบ้านไม่ไหว ตอนจบ
– ทำอย่างไร เมื่อผ่อนบ้านไม่ไหว ตอนที่ 1
– 8 จุดทำความสะอาด เสริมสิริมงคล
– ฮวงจุ้ย เมืองสามหมอก
– วิธีลบคราบดินสอสีจากผนัง
– เคล็ดลับดูแลบ้านในหน้าฝน ให้อยู่ทน
– เคล็ดลับการเลือกซื้อคอนโด แบบไม่พลาด
– 9 สิ่งสำคัญ ก่อนซื้อคอนโด
– วิธีเลือกซื้อบ้าน ตามหลักฮวงจุ้ย
– 5 สิ่งของมีตำหนิควรกำจัด หากเก็บไว้อาจเกิดลางร้าย
– 4 ขั้นตอนทำความสะอาดกระเบื้อง
– เพิ่มสีสันห้องนั่งเล่นด้วย หมอนอิงสีสวย
– เตรียมความพร้อม 5 ข้อ ก่อนกู้ อนุมัติไว
– 7 เรื่องที่มักพลาด ในการประกาศขายบ้าน
– ฮวงจุ้ยกับห้องใต้ดิน
– ฮวงจุ้ยโต๊ะทำงาน
– เคล็ดลับ แก้รอยบุ๋มบนเฟอร์นิเจอร์ไม้
– 10 ไม้ดอกทนแดด ปลูกแล้วบ้านสวย
– ขายบ้านเก่าอย่างไร ให้ได้ราคา
– 5 เทคนิค ขายบ้านให้ง่ายขึ้น
– เสริมมงคล ด้วยการจัดห้องพระให้เหมาะสม (ตอนจบ)
– เสริมมงคล ด้วยการจัดห้องพระให้เหมาะสม (ตอนแรก)
– เคล็ดลับการตกแต่งระเบียงคอนโด เป็นพื้นที่สุดเก๋
– เทียนหอม ใช้อย่างไรให้หอม
– ลงทุนในคอนโด ปลอดภัย ไม่มีเสี่ยง
– ค่าใช้จ่าย กรณีเปลี่ยนสัญญาคอนโด
– ฮวงจุ้ยนาฬิกา ติดตรงไหนดีสุด
– พื้นที่บ้านมีรอยแตกร้าว ส่งผลต่อฮวงจุ้ย
– ไอเดียดีๆ เพิ่มสีสันให้ผนัง
– วิธีการดูแลโทรทัศน์ให้ใหม่กิ๊ง
– คอนโด ตอบโจทย์หลายข้อ
– 5 ข้อ ตรวจสอบก่อนซื้อคอนโดฯ (ที่ยังไม่สร้าง)
– ฮวงจุ้ยสวนหน้าบ้าน
– ฮวงจุ้ยคอนโด จัดอย่างไรให้ รุ่งเรือง
– เทคนิคการดูแลโซฟาตัวโปรด
– Built-in พังจะทำอย่างไร ?
– ของดีและข้อเสีย ของผนังอิฐมวลเผา
ThaihomeOnline 